Как купить квартиру
без ипотеки?
Лизинг и накопительные сервисы
как альтернатива
как альтернатива
Как купить квартиру
без ипотеки?
без ипотеки?
Лизинг и накопительные сервисы
как альтернатива
как альтернатива
Цены на жильё продолжают расти, и не все покупатели могут соответствовать строгим требованиям банков: например, у некоторых нет возможности внести крупный первоначальный взнос или подтвердить высокий стабильный доход. В таких случаях стоит обратить внимание на альтернативы классической ипотеке. О двух таких вариантах, которые уже помогают многим белорусам купить жильё, Куфар Недвижимость рассказал эксперт Владислав Капота из ПК «Жилищный баланс».
Владислав Капота
внешний консультант по недвижимости
ПК «Жилищный баланс»
ПК «Жилищный баланс»
Сегодня на рынке можно выделить два реальных механизма, позволяющих приобрести квартиру без банковского кредита: лизинг жилой недвижимости и жилищно-накопительные сервисы. Обе схемы уже помогли тысячам семей, и каждая из них работает по-разному. Давайте подробнее разберемся, что каждая из них собой представляет.
Лизинг жилья: как это работает
Лизинг жилой недвижимости — это долгосрочная аренда с правом выкупа. В рамках этой схемы лизинговая компания приобретает для вас жильё, а вы, в свою очередь, выплачиваете стоимость квартиры частями. Вы можете выбрать квартиру самостоятельно, будь то новостройка или вторичный рынок. Лизинговая компания купит жильё, и вы сразу сможете заселиться, начиная оплачивать его по графику. После того как все платежи сделаны, квартира становится вашей собственностью.
Плюсы лизинга
Главным плюсом является возможность заселиться сразу после оформления договора. Плюс требования к заёмщику обычно мягче, чем при ипотеке, так как квартира пока находится в собственности юридического лица. Вы также можете выбрать любую квартиру, подходящую под условия лизинга. В некоторых случаях предусмотрена возможность досрочной выплаты, если ваши доходы позволяют.
Минусы лизинга
До полного погашения квартиры юридически не принадлежат вам. Пока вы не погасите весь долг, не получится продать, подарить или сдать жильё. Просрочки могут привести к штрафам или расторжению договора. Также потребуется первоначальный взнос, обычно от 20%, а переплаты могут быть выше, чем в случае с ипотекой.
Кому подходит лизинг
Этот вариант подойдёт тем, кто хочет въехать в квартиру сразу, а не через несколько лет. Если у вас стабильный доход и вы можете позволить себе аванс, лизинг будет хорошим решением. Это также подходящий вариант для тех, кто не проходит по требованиям банков, но готов регулярно платить.
Плюсы лизинга
Главным плюсом является возможность заселиться сразу после оформления договора. Плюс требования к заёмщику обычно мягче, чем при ипотеке, так как квартира пока находится в собственности юридического лица. Вы также можете выбрать любую квартиру, подходящую под условия лизинга. В некоторых случаях предусмотрена возможность досрочной выплаты, если ваши доходы позволяют.
Минусы лизинга
До полного погашения квартиры юридически не принадлежат вам. Пока вы не погасите весь долг, не получится продать, подарить или сдать жильё. Просрочки могут привести к штрафам или расторжению договора. Также потребуется первоначальный взнос, обычно от 20%, а переплаты могут быть выше, чем в случае с ипотекой.
Кому подходит лизинг
Этот вариант подойдёт тем, кто хочет въехать в квартиру сразу, а не через несколько лет. Если у вас стабильный доход и вы можете позволить себе аванс, лизинг будет хорошим решением. Это также подходящий вариант для тех, кто не проходит по требованиям банков, но готов регулярно платить.
Жилищно-накопительные сервисы: как это работает
Жилищно-накопительные сервисы предлагают иной подход: сначала вы копите часть стоимости квартиры, а потом организация её покупает и оформляет кредит или рассрочку на оставшуюся сумму. Процесс состоит из двух этапов: накопление средств и и выплата оставшейся части в рассрочку (кредит) после покупки. Вы вносите регулярные взносы на специальный счёт, а по накоплении определённой суммы организация покупает для вас квартиру и предлагает рассрочку или кредит на оставшуюся сумму.
Плюсы жилищно-накопительных систем
Первоначальный взнос не всегда требуется, а накопительный процесс может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, что делает его доступным для людей с разным уровнем дохода. В некоторых программах вам начисляют проценты на ваши накопления, что помогает сохранить деньги от обесценивания. Также эти сервисы могут быть полезны людям с нестабильным доходом, ведь многие из них не требуют подтверждения доходов или поручителей.
Минусы жилищно-накопительных систем
Главным минусом является то, что вы не сможете въехать в квартиру сразу — вам нужно сначала накопить необходимую сумму. Важно соблюдать график взносов, иначе вы рискуете потерять право на покупку недвижимости. Если вы выбрали накопительную систему, помните, что недвижимость может остаться в собственности организации до погашения всей суммы. Также существует риск подорожания недвижимости за время накопления.
Кому подходят жилищно-накопительные сервисы
Этот вариант подойдёт тем, кто готов подождать несколько лет и накопить нужную сумму на квартиру. Программа подходит для людей с разным уровнем дохода, в том числе тех, чей доход нестабилен или сезонный. Если для вас важна возможность избежать больших долгов и переплат в начале, накопительная система будет хорошим вариантом. Она также подойдёт тем, кто готов систематически копить и следовать плану.
Плюсы жилищно-накопительных систем
Первоначальный взнос не всегда требуется, а накопительный процесс может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, что делает его доступным для людей с разным уровнем дохода. В некоторых программах вам начисляют проценты на ваши накопления, что помогает сохранить деньги от обесценивания. Также эти сервисы могут быть полезны людям с нестабильным доходом, ведь многие из них не требуют подтверждения доходов или поручителей.
Минусы жилищно-накопительных систем
Главным минусом является то, что вы не сможете въехать в квартиру сразу — вам нужно сначала накопить необходимую сумму. Важно соблюдать график взносов, иначе вы рискуете потерять право на покупку недвижимости. Если вы выбрали накопительную систему, помните, что недвижимость может остаться в собственности организации до погашения всей суммы. Также существует риск подорожания недвижимости за время накопления.
Кому подходят жилищно-накопительные сервисы
Этот вариант подойдёт тем, кто готов подождать несколько лет и накопить нужную сумму на квартиру. Программа подходит для людей с разным уровнем дохода, в том числе тех, чей доход нестабилен или сезонный. Если для вас важна возможность избежать больших долгов и переплат в начале, накопительная система будет хорошим вариантом. Она также подойдёт тем, кто готов систематически копить и следовать плану.
Лизинг или накопительная система: что выбрать?
Обе схемы — лизинг и накопительная система — позволяют приобрести квартиру без ипотеки, но подходят разным людям.
Выберите лизинг, если:
✔️ нужно въехать сразу,
✔️ ваш доход стабильный, а аванс доступен,
✔️ вы хотите выбрать жильё самостоятельно,
✔️ готовы следовать строгим условиям договора.
Выберите накопительную систему, если:
✔️ у вас нет крупного первоначального взноса,
✔️ доход нестабильный или сезонный,
✔️ хотите выбрать жильё самостоятельно,
✔️ готовы подождать несколько лет, чтобы накопить на жильё,
✔️ хотите избежать больших долгов в начале.
Выберите лизинг, если:
✔️ нужно въехать сразу,
✔️ ваш доход стабильный, а аванс доступен,
✔️ вы хотите выбрать жильё самостоятельно,
✔️ готовы следовать строгим условиям договора.
Выберите накопительную систему, если:
✔️ у вас нет крупного первоначального взноса,
✔️ доход нестабильный или сезонный,
✔️ хотите выбрать жильё самостоятельно,
✔️ готовы подождать несколько лет, чтобы накопить на жильё,
✔️ хотите избежать больших долгов в начале.
Лизинг или накопительная система: что выбрать?
Лизинг и жилищно-накопительные сервисы — это две альтернативы классической ипотеке, каждая со своими плюсами и минусами. Лизинг позволяет быстро получить квартиру, но с большими финансовыми обязательствами на старте. Накопительные системы требуют времени, но позволяют избежать больших долгов сразу и подходят для людей с нестабильными доходами. Главное — выбирать вариант, который лучше всего подходит для вашей ситуации, и внимательно изучать условия, чтобы не попасть в финансовые затруднения.