Кредиты на квартиры

Какие банки предлагают сейчас самые выгодные условия?

Кредиты на квартиры

Какие банки предлагают сейчас самые выгодные условия?

Не так давно самый крупный банк страны, лидер по объему и количеству выдаваемых кредитов на жилье, поднял ставки. В то же время есть и ипотечные кредиты на 30 лет под ставку 0,001% годовых! Myfin.by решил выяснить – какие кредиты на недвижимость на общих основаниях существуют в Беларуси, и сравнил условия, предлагаемые банками.

Сегодня в Беларуси кредиты на жилье выдают менее половины банков, лишь 10 из 21-го. Но предложений все еще много – почти полсотни.

Жилищные кредиты подразделяются на несколько видов. Во-первых, делятся на льготные и на общих основаниях, во-вторых, выдаются на строительство и/или приобретение жилья, и, в-третьих, выделяются кредиты, выдающиеся для постройки квартир/домов и другого жилья на локальных рынках и с помощью различных программ.

Главным трендом 2024-го и начала текущего годов стало постепенное увеличение процентных ставок по кредитам на недвижимость, несмотря на то, что ставка рефинансирования (СР) остается прежней. Второй тренд – рост объемов кредитов и их количества.

Последнее произошло по двум причинам – роста цены квадратного метра как на первичном, так и на вторичном рынках, а также рекордов по количеству сделок.
К примеру, в столице страны за год совершено 18,7 тысяч сделок с квартирами – установлен абсолютный рекорд за всю историю наблюдений.

За 11 месяцев в Беларуси (по данным Нацбанка) было выдано кредитов на покупку и строительство жилья на сумму в 3 млрд 508,1 млн рублей, что на 50% больше, чем за аналогичный период 2023 года.

Так как мы решили сконцентрироваться на кредитах «на общих основаниях», то варианты для льготников, кредиты на финансирование покупки/строительства дач, под отдельных региональных застройщиков, по системе стройсбережений и другие «узконаправленные» варианты в тексте рассматривать не будем.

У Беларусбанка – две дюжины вариантов

Обзор актуальных предложений по кредитам на жилье в Беларуси логично начать с Беларусбанка. Ведь именно он является лидером на этом рынке, выдавая львиную долю кредитов.

На сайте банка указано, что кредитных программ 12, но как сообщили корреспонденту Myfin.by в главном банке страны, из 24 предложений различного характера (на строительство, приобретение, реконструкцию, докредитование, рефинансирование, партнерских программ и т.д.) льготными являются шесть. Во время разговора выяснилось, что таковых заметно больше.

Также логично начинать с Беларусбанка потому, что «Ипотека с нами» и «Ипотека экспресс» – это самые популярные кредиты в стране: как при строительстве недвижимости, так и приобретении уже готового жилья.

Главная причина – можно получить ставку ниже рынка, если стоишь в очереди на улучшение жилищных условий.

По «Ипотеке с нами» у банка есть партнерские программы с застройщиками. Их 42 – список есть на сайте. Процентные ставки сильно различаются, и зависят от застройщика. Самый выгодный кредит госбанк оформляет тем, кто строит/покупает жилье у РУП «Главное управление капитального строительства» Управления делами президента Республики Беларусь. В первый год ставка составляет 3,5%, со второго – 16,4% (ставка рефинансирования + 6,9%).
При соблюдении некоторых условий (сумма заработка, поручительство, залог) можно получить кредит и на 100% стоимости жилья, и даже если сумма превышает 150 000 рублей.

При покупке готового жилья с помощью кредита «Ипотеке с нами» у тех же 42 застройщиков основные условия те же.

Король вторичного рынка – кредит «Ипотека Экспресс» на приобретение жилого помещения". Необходимы двое поручителей, один – близкий родственник. Деньги перечисляются на счет продавца под залог квартиры/дома.

Но с прошлого года условия ухудшились – брать кредит очередникам можно только для покупки/строительства жилья, расположенного в том же населенном пункте/районе, в котором прописан/работает кредитополучатель.

Есть у Беларусбанка вариант «Кредит на возведение (реконструкцию) жилья» – и в этом случае ставка зависит от множества различных условий (места жительства и стройки, застройщика, используемых материалов и т.д.). Она также переменная – зависит от СР.

Предложения других банков

Банк БелВЭБ выдает только льготный кредит, по указу №240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений». Аналогичные кредиты (по 240-му указу) выдают и другие банки. Их условия (срок, ставка) определяются указом, поэтому в дальнейшем мы не будем на них останавливаться.

У Приорбанка набор кредитных предложений для будущих новоселов заметно шире – пять. Два из них – на строительство жилья. Один из кредитов – по 240-му указу, второй – «Строительство под залог», ставка по которому плавающая и зависит от СР.

Эти кредиты, как и три предложения на покупку жилья, выдаются только клиентам банка.
Те же 20% самостоятельной оплаты, ставка, тот же срок и максимальная сумма у кредитов «Дружная семья» и «Покупка под залог».

У кредита «Покупка под поручительство» условия хуже – ставка та же, но он выдается на срок от 5 до 7 лет, и максимальная сумма скромная.

Все не льготные кредиты выдаются гражданам Беларуси от 22 до 65 лет.

В Белинвестбанке тоже пять кредитов на недвижимость. Один – льготный, по 240-му указу, второй – на рефинансирование.

На строительство предлагается кредит «Недвижимость от партнера». Для каждого региона определен список застройщиков-партнеров банка. К примеру, в Брестской области их 9.

В льготный период (1 – 2 года) ставки определяются застройщиками, потом вырастают до 17,71%.

Также есть «Кредит на недвижимость». Он, как и описанный выше, выдается и на строительство, и на приобретение жилья, а ставка зависит от того, является ли застройщик партнером банка. По нему можно купить квартиру/дом на вторичном рынке во всех регионах Беларуси.

Желающему получить эти 4 вида кредитов клиентом банка быть необязательно.

Ипотека на долгий срок

В Белагропромбанке тоже 5 кредитов, из них два – льготных. Ставка по кредиту «На приобретение жилья и незавершенного строения» (в том числе онлайн) растет с 181-го дня оформления договора. В первом случае есть 6-месячная отсрочка платежа по основному долгу, при приобретении онлайн ее нет, к тому же кредит выдается только под залог жилья.

«Кредит на строительство жилья» выдается по тем же условиям (ставка, срок, сумма), но отсрочка основного платежа в три раза длиннее, и требуется либо поручительство двух человек, либо еще и залог (от 150 000 рублей).

В МТБанке кредитов на жилье три, один выделяется из общего ряда сроком. «Счастливы вместе» дается на 30 лет! И ставка на сайте банка указана «от 0,001% годовых». Но только у одного застройщика, и сроком «до 12 месяцев в зависимости от вида кредитования». Со второго года ставка привязана к ставке овернайт и составляет 16,39%.

«Кредит на готовое жилье от застройщика» выдается по 130-му указу, с льготным периодом. Есть варианты: если застройщик не партнер банка, он длится 1-2 года, и ставка составит 15,4%. Есть 9 партнерских программ, по которым льготные ставки ниже, но и продолжительность этого периода короче.

«Кредит на долевое строительство» выдается в трех вариантах: на стандартных условиях, под партнерские программы, и для «Северного берега». Условия повторяют прописанные в этих кредитах на приобретение готового жилья.

Кредиты до пенсии и после

В Белгазпромбанке два кредита на недвижимость, оба – как на покупку, так и на строительство квартир. Первый – на приобретение жилья у партнеров, «Строим вместе». Их в списке 7. Условия – общие, определены банком, а не каждым застройщиком. Полгода действует льготная ставка 6% годовых (СР – 3,5%), затем она поднимается до 16,5% (СР + 7%).

Второй – «Скоро новоселье», по нему можно также рефинансировать кредиты других банков. Первые 6 месяцев ставка пониженная.

В Технобанке есть два продукта с аналогичными названиями – «Милый дом» и «Я построю милый дом».

Первый – на приобретение готового жилья (зарегистрированного в реестре). Ставка – неизменна, выдается он на срок до 20 лет, но если ваш пенсионный возраст наступает раньше, то срок кредита уменьшается.

Во втором случае ставка, срок и сумма те же, но в период строительства выплачиваются только проценты. Дата его завершения определяется договором – даже если вы не получили ключи, основной долг оплачивается.

В ТК Банке, который лишь год выдает кредиты на недвижимость, внушительный срок договора, но есть оговорка – возраст кредитополучателя на дату возврата кредита не должен превышать 70 лет. Кредит выдается на покупку любого жилья на вторичном рынке, не только у юрлиц.

«Ипотека от БНБ–Банка» – вариант для тех, кто хочет приобрести/построить жилье с партнерами банка. Их список скромен – 5 в первом случае и 4 во втором. Есть льготный период, на протяжении которого ставка составит 4,99% (год) или 10% (2 года). Если стоимость жилья более 300 тысяч, попросят внести 15% суммы.

В банке посоветовали обратиться к партнерам, так как «некоторые условия могут меняться». Этот совет наверняка будет нелишним для всех, кто обращается за кредитами на недвижимость в белорусские банки.

Банк	Продукт	Ставка	Срок	Сумма
Беларусбанк	Ипотека с нами	3,5-17%	до 20 лет	до 100% стоимости
Беларусбанк	Кредит на возведение (реконструкцию) жилья	от 16,4%	до 20 лет	до 90% от стоимости
Приорбанк	Строительство под залог	16-17,5%	от 5 до 20 лет	до 600 000 руб.
Белинвестбанк	Недвижимость от партнера	5,49-17,71%	10 и 20 лет	до 90% стоимости
Белинвестбанк	Кредит на недвижимость	5,49-16,50%	10, 15-20 лет	до 90% стоимости
Белагропромбанк	Кредит на строительство жилья	15,5-17,71%	до 20 лет	до 90% стоимости
МТБанк	Кредит на долевое строительство (партнерские программы)	0,001-16,94%	до 30 лет	до 90% стоимости
Белгазпромбанк	Строим вместе	6-16,5%	до 20 лет	до 90% стоимости
Белгазпромбанк	Скоро новоселье	14,5-16,5%	до 20 лет	до 90% стоимости
Технобанк	Я построю милый дом	17,4%	до 20 лет	до 500 000 руб., до 80% стоимости
БНБ-Банк	Ипотека от БНБ-Банка	4,99-17,5%	10, 15 и 20 лет	до 90% стоимости

1-комнатная квартира в Минске

42,7 кв. м.
улица Макаенка, 12В
385 500 рублей (120 000 USD)

Смотреть

2-комнатная квартира в Минске

66,8 кв. м.
улица Тимирязева, 122
639 287 рублей (199 000 USD)

Смотреть

3-комнатная в Минске

93,5 кв. м.
ЖК Аквамарин, улица Филимонова
960 537 рублей (299 000 USD)

Смотреть

Вернуться в блог На Куфар Недвижимость